En algún momento te has preguntado que puntaje de crédito es más importante. Por lo general las entidades financieras tienden a usar un sistema de puntaje de crédito para poder definir si resultas buen candidato para obtener uno. A través del presente post conocerás que es el puntaje de crédito y como este llega a afectar tu crédito y lo que debes hacer para mejorarlo.
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Qué es el puntaje de crédito y su importancia
El puntaje de crédito viene siendo un sistema automático que, en base a una información determinada, tiende a recomendar o no la aprobación de una transacción financiera. Este es un método que cada día se emplea con mayor frecuencia entre las instituciones financieras para medir el riesgo del otorgamiento de un crédito.
Dicho puntaje está conformado por un número de tres dígitos basado en la información contenida en el informe de crédito acerca de créditos previos. Siendo esta información la que se refiere a las acciones de cobranzas, historial de pago y/o las deudas pendientes. Utilizando un programa estadístico, aquellos que otorgan el crédito hacen una comparación de información con historial de otros consumidores que cuentan con perfiles muy parecidos. Así buscan predecir la capacidad de pago que tiene el que solicita el crédito.
Hay diversas clases de puntajes de créditos y cada una ha sido desarrollada para determinados fines de evaluación. En Chile el puntaje de crédito para personas cuenta con información de antecedentes crediticios y comerciales y socio-demográfica. Así el sistema de puntaje de crédito de mayor popularidad es el puntaje FICO el cual se estima es usado por un 90% de las entidades financieras chilenas para determinar el puntaje crediticio de un cliente.
Para la aprobación de créditos hipotecarios, automotrices y tarjetas de crédito, entre otros, es importante tener un buen historial de crédito. Tener un excelente puntaje de crédito determina la tasa de interés que debe pagarse en las cuentas de crédito. De hecho, las personas con un excelente historial pueden obtener sus créditos con tasas de interés preferenciales. Así mismo, aquellas personas que tienen un mal historial, deben pagar intereses mayores debido a que su riesgo de impago es mayor. Vale mencionar que el puntaje de crédito es asignado por un buró de crédito.
Esta es una institución de carácter privado, encargada de recabar y registrar información de los diferentes bancos y entidades financieras. Así con esta información el buró de crédito hace un análisis al reporte de crédito del solicitante, lo que permite poder hacer un historial de crédito. Este es donde puede visualizarse el crédito de lograr obtener las personas, sus deudas y pagos. A través de estos datos se puede hacer el cálculo del puntaje de crédito el cual tiende a ser el indicador de la solvencia financiera del solicitante.
El buró de crédito es muy importante. Ya que tiene que las instituciones financieras antes de tomar una decisión, hacen la evaluación del reporte crediticio elaborado por él. Es bueno destacar que un 55% de las personas en Chile no tienen la posibilidad de obtener créditos. Esto por carecer de un historial financiero, de lo cual se encarga el buró de crédito.
En Chile actualmente operan cuatro burós de créditos: Equifax/Dicom, Sinacofil, SIISA yTransunion, las cuales han llegado a suscribir acuerdos de distribución con el Boletín Comercial. Este viene siendo un banco de datos de información financiera, económica, comercial o bancaria. Y su administración se encuentra a cargo de la Cámara de Comercial de Santiago A.G.
Que puntaje de crédito es más importante
Todos se pregunta que puntaje de crédito es más importante. Pues buen los puntajes crediticios tienden a variar entre 300 y 850 puntos, por lo que cuando es mayor el puntaje, mayores y mejores serán las posibilidades de conseguir un crédito favorable. Dentro de este rango de puntos, hay diversas categorías de puntajes, las cuales generalmente incluyen:
Es así como se considera que puntaje de crédito es más importante es el que se encuentra por encima de 750 puntos. No obstante, se hace necesario precisar que los prestamistas pueden llegar a usar diversos puntajes de crédito. Así que la puntuación que considere un prestamista como buena, para otro puede llegar a ser un crédito pobre o justo.
Factores que llegan a determinar el puntaje de crédito
Los puntajes de crédito están generalmente basados en los factores siguientes para otorgar la puntuación:
Historial de los pagos: esto hace referencia a si una persona hace los pagos de sus cuentas puntualmente o no. Cuanto menos tiempo se tarde en llevar a cabo los pagos, se obtiene más puntos.
Cuentas que se adeudan: se refiere al monto general que una persona debe de dinero.
Duración del historial crediticio: mientras más largo sea el historial de crédito, más puntuación se obtiene en este factor. Se tiende tomar en consideración el tiempo que la cuenta más antigua ha estado abierta, el tiempo de la más reciente y el promedio general.
Nuevas cuentas: hace referencia a las cuentas que se hayan abierto recientemente. Si en un corto periodo de tiempo, el prestatario ha llegado a abrir varias cuentas, puede llegar a considerársele de alto riesgo.
Mix de crédito: esta es la cantidad de variedad de cuentas de crédito que tiene una persona. Para la obtención de calificaciones de crédito altas, debe contarse con una sólida mezcla de cuentas, créditos y tarjetas de crédito, entre otros.
Formas de mejorar el puntaje crediticio
Como has podido apreciar, los puntajes de crédito son algo complejos y pueden llegar a variar de acuerdo a quien otorgue el crédito. Sin embargo, a continuación, mostramos algunos aspectos que deben tomarse en cuenta para el mejoramiento del puntaje de crédito:
En el caso de estar enfrentando dificultades para cumplir con las deudas, es conveniente contactar al prestamista y tratar de negociarlas o de solicitar un aumento en su línea de crédito.
Pagar las facturas es uno de los puntos más importantes para poder obtener un buen puntaje de crédito. Es conveniente que si hay algún atraso ponerse al corriente a la brevedad.
No deben cerrarse cuentas de crédito antiguas, estas ayudan a mejorar el puntaje. Cuanto más tiempo se tiene en las cuentas, se obtiene más puntuación.
Debe asegurarse de tener en consideración los cupos de las tarjetas de crédito y tratar de mantenerse por debajo del máximo que es permitido.
Luego de obtener un crédito nuevo, debe esperarse un tiempo prudente para solicitar otro. De esta forma el flujo de caja se adapta a la nueva obligación.
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Por debajo de 600 puntos: mal crédito
