Si estás pensando en comprar un carro debes saber que puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil. Generalmente, el financiamiento de un vehículo exige un mínimo de puntaje de crédito que el solicitante debe tener para poder calificar. Es por esto que a través del presente artículo te diremos todo lo que debes saber sobre el tema. Y no corras el riesgo de que te nieguen un crédito para tu automóvil.
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¿Qué es el puntaje crediticio y cuáles son los factores que lo determinan?
De seguro en algún momento te has preguntado en qué se basan las entidades financieras al momento de rechazar o conceder un crédito. Comúnmente, las entidades usan los sistemas de puntaje crediticio para poder definir si eres un buen candidato para un crédito.
Lo que es el puntaje crediticio
Pues bien, el puntaje crediticio viene siendo un sistema automático que, llegando a partir de una información determinada, tiende a recomendar que se apruebe o no una operación financiera. Este es un método que se emplea cada día con más frecuencia entre las instituciones financiaras para poder medir el riesgo en el otorgamiento de créditos.
Así el puntaje crediticio tiende a ser un número de tres dígitos basados en la información del informe de crédito que se basa sobre las experiencias previas de crédito. De hecho, utilizando un programa estadístico, los que otorgan el crédito compara dicha información con el historial de pago de otros consumidores con perfil similar. Esto lo hacen con la finalidad de por “predecir” la capacidad de pago que puede tener el solicitante.
Ahora bien, hay diversos tipos de puntajes crediticios o scores, los cuales han sido desarrollados para fines específicos de evaluación. En nuestro país, el score genérico de riesgo para personas, tiene información de antecedentes comerciales y crediticios, así como socio-demográfica. El más popular es el puntaje FICO que se estima que un 90% de la entidades financieras chilenas se basan en él para su puntaje crediticio.
Es así como contar con un excelente historial crediticio, resulta imprescindible para la obtención de la aprobación de un crédito automotriz, entre otros. De hecho, el historial de crédito y el puntaje, tienden a determinar la tasa de interés que se deberá pagar en las cuentas de crédito. De esta manera las personas con un historial crediticio excelente pueden tener aprobados sus créditos con taras de interés preferencial. Mientras, los que tienen un historial malo, pagarán intereses mayores pues son un mayor riesgo de impago.
Factores que determinan el puntaje crediticio
Para el otorgamiento de su puntuación, los puntajes crediticios están basados por lo general en los factores siguientes:
Historial de pagos: se refiere a si una persona hace puntualmente los pagos sobre sus cuentas de crédito. Cuan menor sea el tiempo en que se hacen los pagos, se obtiene más puntuación en este parámetro.- Cuentas adeudadas: esto se refiere a la cantidad total de dinero que está debiendo un individuo. Así considera la proporción de dinero que se debe al crédito total que dispone.
- Duración del historial de crédito: mientras más largo llegue a ser el historial de crédito, llegará a ser más alta la puntuación. Comúnmente, se tiene en consideración el tiempo que tiene la cuenta más nueva, el tiempo que la más vieja ha estado abierta y el promedio general.
- Nuevas cuentas de crédito: aquí se hace referencia a cuentas abiertas recientemente. Si el prestatario ha llegado a abrir muchas cuentas de crédito en un breve período, podría llegar a ser un riesgo muy alto para los prestamistas.
- Mix de crédito: hace referencia a la variedad y cantidad de cuentas de crédito que posee un individuo. Para la obtención de calificaciones de crédito altas, se hace necesario el contar con una sólida mezcla de cuentas, créditos y tarjetas de crédito, entre otros.
¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil?
Generalmente, el financiamiento de un automóvil tiende a exigir un puntaje crediticio mínimo, que deben tener los solicitantes para poder calificar. Esto conjuntamente con el historial de crédito y otros requisitos que deben cumplirse, de acuerdo a las pautas que determina cada prestamista, llegará a determinar la probabilidad de la aprobación del crédito. Es así como no hay una respuesta sobre qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil.
Sin embargo, aun cuando por lo general las entidades financieras trabajan con clientes que cuentan con un buen crédito, hay prestamistas que dedican a ayudar a los compradores que cuentan con un mal crédito. Este tipo de prestamistas, a los que se les llama de alto riesgo, han llegado a surgir para poder cubrir la brecha de aquellos clientes que cuentan con situaciones crediticias únicas, haciéndoles todo mucho más fácil.
Uno de los motivos por los que los prestamistas hacen estos créditos más fáciles de conseguir para aquellos que tienden a carecer de un crédito, es que estos cuentan con dos aspectos que son únicos. El primero es el conocido como repo man, o sea, que de no realizar los pagos el automóvil puede ser embargado en un corto plazo. Por esto debe tenerse mucho cuidado y efectuar los pagos a tiempo siempre. El segundo aspecto es que, antes de partir, ya deberá haber efectuado un pago inicial. Lo que brinda alguna garantía para su préstamo, protegiendo de esta forma al concesionario cuando se da el anterior.
Como ya se dijo no podemos decirte qué puntaje crediticio se necesita para comprar un automóvil. Pero si podemos aconsejarte que antes de solicitar un crédito, debe mejorar su historial crediticio y su puntaje si este está por debajo de 580. Tenga en cuenta el rango de puntajes de crédito es de 300 a 850, siendo 580 un puntaje aceptable.
